Jeśli chodzi o pieniądze, czy dużo wydajesz, czy też boisz się oszczędzać? Czy oddajesz wszystkie swoje pieniądze lub ignorujesz żądania finansowe, dopóki nie staną się pilne?

Po dziesięcioleciach skupiania się na wiedzy finansowej stało się jasne, że sposób zarządzania naszymi pieniędzmi to coś więcej niż tylko dostęp do informacji. Teraz nowe badania zidentyfikowały pięć różnych osobowości finansowych, które wpływają na to, jak wydajemy.

Na zlecenie Te Ara Ahunga Ora (Komisji Emerytalnej) dla ich darmowej, niezależnej strony poświęconej finansom osobistym Sortowane, nasze badanie zawierał obszerny przegląd badań nad cechami osobowości, wartościami i postawami. Następnie stworzyliśmy ankietę internetową, którą wypełniło prawie 500 Nowozelandczyków, badając, w jaki sposób ludzie angażują się w swoje pieniądze.

Wyniki badań stanowią podstawę a nowy quiz o osobowości związanej z pieniędzmi online zaprojektowany, aby pomóc ludziom zrozumieć ich osobowość finansową i informować o ich decyzjach finansowych i zachowaniach.

Z Nową Zelandią oficjalnie w recesji, zrozumienie zarządzania pieniędzmi nigdy nie było tak ważne. Pomimo naszych najlepszych intencji często mamy trudności z konsekwentnym podejmowaniem „dobrych” decyzji finansowych – w tym oszczędzaniem wystarczających środków, rozsądnym korzystaniem z długów oraz kontrolowaniem polis ubezpieczeniowych i KiwiSaver.

Lepiej gospodarować naszymi pieniędzmi

Według Te Ara Ahunga Ora Nowozelandczycy są dobra z podstawami zdolności finansowych – budżetowanie i śledzenie pieniędzy. Ale osiągamy gorsze wyniki niż porównywalne kraje, takie jak Kanada, Norwegia, Australia i Irlandia, jeśli chodzi o bardziej zaawansowane możliwości finansowe, takie jak długoterminowe oszczędności. Brakuje nam również pewności, jeśli chodzi o naszą gotówkę.

Istnieje coraz więcej dowodów na to, że cechy osobowości, wartości pieniężne i postawy odgrywają kluczową rolę we wspomaganiu lub utrudnianiu nam podejmowania tych „mądrych” decyzji finansowych.

Postawy wobec oszczędzania, stopień, w jakim cenimy dobra materialne i to, jak dobrze czujemy się w obliczu ryzyka, będą miały wpływ na podejmowane przez nas decyzje finansowe – aw rezultacie na nasze samopoczucie finansowe.

5 osobowości związanych z pieniędzmi

Zidentyfikowaliśmy pięć różnych osobowości związanych z pieniędzmi, z których każda ma swoje mocne i słabe strony: przedsiębiorczy, towarzyski, minimalistyczny, współczesny i realista.

Przedsiębiorca jest pewny siebie finansowo, zorientowany na przyszłość planista, który lubi dbać o swoje finanse i jest dumny z tego, że zna się na pieniądzach. Ich mocne strony to samokontrola, wiedza finansowa i sprawianie, by pieniądze pracowały dla nich.

Jest mało prawdopodobne, aby przedsiębiorca dokonał impulsywnych lub emocjonalnych zakupów. Jednak ich aspiracyjne podejście – postrzeganie pieniędzy jako priorytetu i symbolu sukcesu – może źle łączyć się z materializmem, powodując, że wydają pieniądze, aby zyskać status, a nie wartość lub użyteczność. Przedsiębiorcy czerpią korzyści z nauki o inwestowaniu i planowaniu na przyszłość.

Minimalistyczny jest oszczędny, pewny swoich możliwości oszczędzania i na dodatek swojej sytuacji finansowej. Minimaliści cenią sobie prostsze życie, uzyskują niskie wyniki w materializmie i nie są skłonni do impulsywnych lub emocjonalnych zakupów.

Ich słabością nie zawsze jest to, że ich pieniądze pracują dla nich tak ciężko, jak to możliwe, ponieważ są mniej skłonni do podejmowania ryzyka finansowego – nawet tam, gdzie istnieje potencjał wyższych zwrotów z inwestycji. Tanie, pasywne strategie inwestycyjne mogą spodobać się minimalistom.

Towarzysz jest radosnym ryzykantem, towarzyskim i pewnym siebie w obchodzeniu się z pieniędzmi. Hojny ekstrawertyk, jest bardziej materialistyczny niż inne typy osobowości i ma tendencję do życia dniem dzisiejszym, a nie planowania jutra.

Ich wysoka tolerancja na ryzyko sugeruje, że niektórzy ludzie z towarzystwa mogą podejmować nierozsądne ryzyko finansowe. Ci z tej grupy, którzy są również impulsywni lub skłonni do zakupów emocjonalnych, mogą okazać się nadmiernymi wydatkami lub narażeni na nadmierne zaciąganie długów konsumenckich.

Osoby towarzyskie mogą jednak chcieć zbadać aktywne strategie inwestycyjne i bardziej ryzykowne klasy inwestycji. Podejmowanie skalkulowanego ryzyka i budowanie odporności finansowej jest dla nich ważnym celem.

Współczesny nie lubi zarządzać swoimi pieniędzmi i brakuje mu pewności siebie w sprawach finansowych. Prawdopodobnie powiedzą, że wydają pieniądze, mimo że są mniej materialistyczni niż inni; żyją dniem dzisiejszym, mają tendencję do angażowania się w impulsywne wydatki emocjonalne i są hojni aż do przesady.

Współcześni skupiają się na zwiększeniu odporności finansowej poprzez spłatę zadłużenia i budowanie awaryjnego funduszu oszczędnościowego, umożliwiającego im dzielenie się swoim bogactwem z innymi bez wpływu na ich własny dobrobyt finansowy. Praca nad ich nastawieniem do pieniędzy i ogólną wiedzą finansową może pozwolić im zbudować pewność siebie i oszczędności, a następnie przyjąć podejście pasywne lub „ustaw i zapomnij” w swoim życiu finansowym.

Realista jest skoncentrowany na przyszłości, bardzo konserwatywny w stosunku do ryzyka i wysoko ceni pieniądze. Ale nie są pewni, jak obchodzić się z pieniędzmi, mimo że zwracają baczną uwagę na swoją sytuację finansową.

Najbardziej introwertyczny typ osobowości, bardziej aspirujący realista, może być materialistą, ale jest mało prawdopodobne, aby impulsywne lub emocjonalne zakupy stały się nawykiem. Sugeruje to, że ważne jest budowanie zaufania i zachęta do podejmowania odpowiedniego ryzyka inwestycyjnego. Biorąc pod uwagę, że nie lubią podejmować decyzji finansowych, automatyzacja opłacania rachunków i oszczędzania może im się spodobać.

Poznaj swoje pieniądze

Każda osobowość pieniężna oferuje różne wyzwania, jeśli chodzi o podejmowanie decyzji finansowych.

Rozwiązywanie quizu osobowości finansowej Sorted to świetna zabawa, ale jest to również przydatna decyzja finansowa, którą możesz podjąć już teraz.

Nie chodzi tylko o etykietę. Znajomość swojej osobowości finansowej może pomóc ci zrozumieć swoje mocne i słabe strony, jeśli chodzi o podejmowanie decyzji finansowych, dając narzędzia do poprawy odporności i bezpieczeństwa finansowego.

O autorze

Ayesha Scott, Starszy Wykładowca - Finanse, Auckland University of Technology i Aarona GilbertaProfesor finansów Auckland University of Technology

Artykuł został opublikowany ponownie Konwersacje na licencji Creative Commons. Przeczytać oryginalny artykuł.