Mężczyzna odnosi sukces, jeśli wstaje rano i kładzie się spać w nocy, a w międzyczasie robi to, co chce. — BOB DYLAN

Żyjemy w świecie iluzji, a te iluzje powstrzymują nas od szczęścia — zwłaszcza związanego z pieniędzmi. Pieniądze napędzają nasz świat. Wokół niego organizujemy całe nasze życie: zarabianie, martwienie się, wydawanie. Jednak wielu z nas nie uczy się o tym prawie nic.

Cały sens buddyzmu i wszelkich form uważności polega na tym, żeby sobie z tym poradzić to, co jest, by spojrzeć rzeczywistości prosto w oczy. Siedzieć z nim, wdychać go, trzymać go za rękę. „Zetrzeć kurz z lustra”, jak mówi buddyjskie powiedzenie.

Jeśli chodzi o pieniądze, większość z nas rzadko, jeśli w ogóle, zajmuje się otwarcie co jest. Całe życie spędzamy na gonitwie za fantazjami lub ucieczce od lęków. Pieniądze to ośmiomilionowy goryl siedzący na środku rynku. Kłaniamy się jej, służymy jej, boimy się jej, błagamy o jej błogosławieństwa, ale nie rozmawiamy o tym. Zachowujemy się tak, jakby pieniądze były naszym bogiem i odwracamy wzrok z szacunkiem.

W szkole podstawowej dowiadujemy się kilku rzeczy waluta. Uczymy się, jak dokonać zmiany z piątki oraz jak obliczać podatek obrotowy i wskazówki. Być może w gimnazjum lub liceum bierzemy udział w kursie ekonomii domu, który pokazuje nam, jak równoważyć książeczkę czekową i zarządzać internetowym kontem bankowym. Lekcja zakończona. Uff.

Najprostsze prawdy o pieniądzach

Nie poznajemy najprostszych prawd o samych pieniądzach — takich jak ich natura i sposób, w jaki rosną. W rzeczywistości wiele osób jest aktywnie zniechęcanych do nauki. Uczy się nas, że pieniądze są prywatne. Niegrzecznie jest o tym wspominać. Przypadkowe pytania od dziecka, takie jak „Ile to kosztowało?” i „Ile zarabiasz?” spotykają się z upomnieniami, tak jakby dziecko właśnie zapytało: „Dlaczego jesteś taki gruby?”

Większość dorosłych traktuje pieniądze jako temat prywatny, z którym nie jest łatwo rozmawiać, a dzieci uczą się tego dyskomfortu, a nie jego przyczyn. Pozostawia się im poskładanie „prawdy” dla siebie. Każdego dnia przemykają obok olbrzymiego goryla i tworzą na jego temat własną mitologię. Te mity opierają się w dużej mierze na emocjach, a nie na wiedzy.

Nie musi tak być

Jako dziecko miałam wielkie szczęście. Moja edukacja ekonomiczna zaczęła się wcześnie. Rozmowa przy rodzinnym stole była inna niż ta przy stolikach moich przyjaciół. Rozmawialiśmy o finansach. Rozmawialiśmy o podatkach i inwestycjach. Rozmawialiśmy otwarcie o tym, ile pieniędzy zarobili mój tata i mama. To nie było dużo!

Rozmawialiśmy o tym, ile to para trampek kosztuje w porównaniu do że parę trampek i względne zalety każdego z nich. Rozumieliśmy ograniczenia i kompromisy.

Moi rodzice przeprowadzili mnie przez ich zeznania podatkowe, kiedy miałam dziewięć lat. W tym roku też kupiłem swój pierwszy towar. Byłem narażony na proste to, co jest pieniędzy, a nie obaw i tajemnicy. To nie przypadek, że dzisiaj pieniądze są dla mnie fascynujące i zabawne.

Wiele osób nie ma tyle szczęścia. Chłoną tylko złudzenia co do pieniędzy, które wysuwają trzy główne źródła: członkowie rodziny, kultura i media oraz Wall Street.

Rodzinne iluzje

Wszyscy dorastamy, chłonąc relacje i uczucia rodziców związane z pieniędzmi. Większość tej nauki ma charakter obserwacyjny, a nie formalny. Być może uczymy się na przykład bać się mówienia o pieniądzach, bo pieniądze skłaniają ludzi do walki. Albo że pieniądze wywołują niepokój. Albo że zarabianie dużych pieniędzy to gra, którą musimy spróbować wygrać. Uczymy się tych przekonań, zanim się zorientujemy, że się uczymy. Dlatego tak trudno je później rozplątać.

Kiedy my jest Formalnie nauczane o pieniądzach w naszych rodzinach, te lekcje są zwykle ubarwione wierzeniami odziedziczonymi po naszych dziadkach lub pradziadkach. Wiele z tych przekonań na temat pieniędzy jest zakorzenionych w prostej przyjemności i bólu, atrakcyjności i niechęci.

Budda zauważył, że życie to cierpienie. Oznacza to, że życie nieuchronnie konfrontuje nas z bólem i dyskomfortem. Kiedy tak się dzieje, często reagujemy odruchowo, próbując usunąć przyczyny bólu i zwiększyć źródła przyjemności. Żadne z tych rozwiązań nie jest jednak trwałe, więc nasze wysiłki na dłuższą metę generują więcej bólu. Z tego niekończącego się cyklu rodzi się cierpienie.

Iluzje kulturowe i medialne

Ulubioną iluzją naszej kultury od zawsze jest to, że konsumpcja prowadzi do szczęścia. Ta iluzja zawsze miała swoich wielbicieli, ale dzisiejsze wszechobecne media wbijają w nas przesłanie tak nieubłaganie, że wielu z nas nigdy nie myśli o tym, by je kwestionować. Jesteśmy uwarunkowani od kołyski do grobu, aby konsumować.

Pamiętam, jak mój syn odkrywał katalogi, gdy miał zaledwie sześć lat. Pewnego dnia powiedział: „Tato, usiądźmy i przeczytajmy to razem”.

Powiedziałem: „Nie ma tam dobrych historii”.

„Nie, ale chcę ci pokazać, co ja… chcieć," powiedział.

Więc zaczyna się.

Pewien poziom komfortu materialnego sprawia, że ​​życie jest przyjemne i łagodzi niepokój, ale kiedy już osiągniemy ten podstawowy poziom, więcej rzeczy nie czyni nas szczęśliwszymi. Niemniej jednak jedną z bardzo dobrze rozwijających się gałęzi przemysłu w Ameryce są obecnie obiekty do samodzielnego przechowywania. Posiadamy tak wiele rzeczy, że nie możemy ich zmieścić w naszych domach.

Milej rzeczy też nas nie uszczęśliwiają. Aktualizacja emblematu na grillu naszego samochodu do droższego daje nam może piętnastominutową przyjemność. Po tym wybuchu nasze zadowolenie powraca do domyślnego poziomu. Zegarek za tysiąc dolarów może być o jedną lub dwie sekundy rocznie dokładniejszy niż zegarek za siedemdziesiąt dziewięć dolarów. Jaką wartość wnoszą te dwie sekundy do naszego życia?

Nawet jeśli jesteśmy cynicznie nastawieni do twierdzeń o reklamie, łatwo możemy paść ofiarą złudzenia, że ​​popularne media są wiarygodnym źródłem prawdy i informacji. Nie jest. Czasami media finansowe naprawdę próbują nas poinformować, ale tak jest: zawsze próbując przyciągnąć naszą uwagę i utrzymać ją w niewoli. Robi to w imieniu swoich reklamodawców, którzy zawsze coś sprzedają.

Jednocześnie media zawsze sprzedają też coś innego: siebie. Poza seksem, najbardziej niezawodnym sposobem na przyciągnięcie uwagi opinii publicznej jest strach. Większość artykułów medialnych o sprawach ekonomicznych ma nas przestraszyć – zwróć uwagę na napiętą muzykę w tle i migające grafiki, które sprawiają, że klikamy myszką, aby dowiedzieć się więcej.

Złe wieści = dobra kopia, ale pogoń mediów za wzrostem ratingów może niestety napędzać krótkoterminowe ruchy rynkowe. Wie o tym każdy, kto ma łyżeczkę zdrowego rozsądku nic może sprawić, że firma o ugruntowanej pozycji, taka jak Procter & Gamble, straci jedną trzecią swojej wartości w ciągu pół minuty. Zaszła oczywiście pomyłka. Giełda Papierów Wartościowych miał do odbicia, aw tym przypadku prawie całkowicie zregenerował się do końca tego samego dnia. Ale to nie jest taktyka, jaką przyjęły media. Zastosowano straszne tony. Przeciętni ludzie, którzy posiadali prawie wszystkie akcje blue chipów, chcieli się wycofać po usłyszeniu najnowszych, najświeższych wiadomości. Ci, którzy faktycznie zrobił wyjść żałowałem tego godzinę później.

Rynek odpowiada na naszą wiarę w swoją odporność. Strach podkopuje tę wiarę, więc sprzedając strach, media opóźniają powrót do zdrowia. Jak dla mnie jadę prostą drogą. Odrzucam codzienny frenetyzm. Ufam, że nawet duże problemy rozwiążą się w odpowiednim czasie. Wolę wierzyć, że rynek się poprawi. Nie wiem, jak i kiedy to się stanie, ale kiedy zajmuję się długoterminowym planowaniem dochodów, to wszystko, co muszę wiedzieć. W dotychczasowej historii panika z rynku nigdy nie zadziałała. Nigdy.

Media sprzedają nie tylko strach. Sprzedaje również ekscytację i modę. W ten sposób akcje mogą wzbić się do szalonych poziomów praktycznie z dnia na dzień. Jak powiedział Warren Buffett na niedawnym spotkaniu udziałowców: „Rynek to psychotyczny pijak”. Wygląda na to, że media są jego kumplem od picia.

Wszedłem do biznesu zarządzania finansami prawie dwadzieścia lat temu i nie pamiętam ani razu, żeby hiperboliczne podejście mediów pomogło codziennemu inwestorowi.

Strach wyłącza nasze wyższe procesy myślowe i kieruje prymitywny „mózg jaszczurki”. Mózg jaszczurki polega na przetrwaniu i atakowaniu bezpośrednich zagrożeń. Nie posiada długoterminowej perspektywy ani nie wykorzystuje przemyślanej analizy.

Kiedy media sprzedają nam strach, nie musimy go kupować.

Iluzje z Wall Street

Kiedy wkupujemy się, Wall Street bierze ten strach i biegnie z nim do banku, sprzedając nam produkty inwestycyjne, które mają na celu złagodzenie naszych lęków. Nawet jeśli wiadomości gospodarcze są entuzjastyczne, strach nadal sprzedaje: strach przed przegapieniem gorącego trendu rynkowego. Wall Street co roku wypuszcza nowomodne fundusze inwestycyjne i skomplikowane fundusze giełdowe, nie dlatego, że te nowatorskie produkty inwestycyjne są naprawdę korzystne, ale dlatego, że wie, że boimy się ich nie kupować.

Wall Street otrzymuje zapłatę za każdą transakcję, więc jej motywacją jest to, aby klient coś kupił i pieniądze w ruchu. Społeczeństwo cierpi z obu stron, a jako dodatkowy bonus płacą Wall Street za stworzenie następnego produktu do sprzedaży. Strata dla przeciętnego inwestora staje się szansą dla Wall Street.

Nie chodzi o to, czy dany produkt finansowy jest dobry czy zły. Chodzi o to, że klient zwykle nie wie, czego chce lub potrzebuje. Wall Street zdaje sobie z tego sprawę i polega na emocja zachęcić klientów do wyboru produktów. Wall Street wie, że ludzie są zaprogramowani na uciekanie od bólu i bieganie w kierunku przyjemności. Na tej podstawie nowe produkty są grupowane w grupy fokusowe, aby określić „Czy to się dziś sprzeda?” zamiast „Czy to jest dobre dla długoterminowych portfeli naszych inwestorów?”

Wszystkie szyte na miarę garnitury, wyrafinowany żargon finansowy i obrazy olejne psów myśliwskich tworzą iluzję, że stateczni i odpowiedzialni zarządzający pieniędzmi są dbanie o swoich klientów. Ale w wielu przypadkach ludzie są wykorzystany.

Oczywiście profesjonaliści z Wall Street nie są z natury źli. Wielu jest szczerych i ma dobre intencje. Niewielu zamierza oszukiwać klientów, ale kiedy klient wchodzi do drzwi, szukając „bezpieczeństwa” lub „wyższych zysków”, sprzedają klientowi to, czego chce, niekoniecznie wiedząc, czego ta osoba potrzebuje. Są sprzedawcami zajmującymi się sprzedażą produktów finansowych, tak jak producenci samochodów czy restauratorzy sprzedają swoje produkty.

Stawanie się mądrym i rozważnym klientem bez złudzeń

Z kolei ludzie muszą być mądrymi i rozważnymi kupującymi. Musimy opracować prosty plan finansowy i trzymać się go, zamiast pożerać każdy nowy produkt, który tworzy Wall Street, aby zaspokoić zmieniające się apetyty publiczne.

Aby zrozumieć prawdziwą rolę pieniędzy, musimy opróżnić nasze kubki ze wszystkich bzdur i dezinformacji, którymi nakarmiono nas w naszym życiu. Zanim będziemy mogli rozsądnie i świadomie podejść do pieniędzy, musimy uwolnić się od złudzeń, które hipnotyzowały nas od dzieciństwa.

©2017 Jonathan K. DeYoe. Wszelkie prawa zastrzeżone.
Przedrukowano za zgodą wydawcy,
Biblioteka Nowego Świata. www.newworldlibrary.com

Źródło artykułu

Uważne pieniądze: proste praktyki, które pomogą Ci osiągnąć cele finansowe i zwiększyć dywidendę za szczęście
autorstwa Jonathana K. DeYoe.

Kliknij tutaj, aby uzyskać więcej informacji i/lub zamówić tę książkę.

O autorze

Jonathana K. DeYoeCPWA, AIF, jest doradcą finansowym z siedzibą w Kalifornii z dwudziestoletnim doświadczeniem i wieloletnim buddystą. W 2001 roku założył firmę DeYoe Wealth Management, która współpracuje z rodzinami i instytucjami. Jego blog można znaleźć pod adresem szczęściedividend.comi możesz go śledzić na Twitterze @HappinessDiv.