Odśwież swoje umiejętności matematyczne. Zdjęcie naziemne/Shutterstock
Ze stopą bazową Banku Anglii obecnie najwyższy od początku 2008 roku, możesz mieć cenną okazję do zwiększenia swoich zarobków na emeryturach, lokatach i rachunkach oszczędnościowych. W końcu, gdy bank centralny podnosi swoją główną stopę procentową – stopę bazową, która jest zwykle używana jako punkt odniesienia dla kredytów, a także rachunków oszczędnościowych – próbuje zachęcić ludzi do wydawania mniej i oszczędzania więcej.
Ale brytyjskie banki i towarzystwa budowlane mają niedawno oskarżony aby ich stopy oszczędności nie nadążały za niedawnym szybkim wzrostem stopy bazowej. Brytyjski regulator Financial Conduct Authority wezwał te firmy finansowe do zaoferowania „uczciwy i konkurencyjny” stopy oszczędności w odpowiedzi na rosnące stopy procentowe.
Wiele instytucji finansowych oferuje konta z stawki 6% lub więcej. To dobra wiadomość dla zapalonych oszczędzających – ale tylko wtedy, gdy obserwujesz rynek, aby móc przestawić się z mniej konkurencyjnych produktów. Dlatego ważne jest, aby ustanowić nawyk regularnego oszczędzania, ale wiele osób nie jest pewnych, co to powinno obejmować.
Ja i moi koledzy studiowaliśmy tzw korelacja między celami oszczędnościowymi ludzi (jeśli mają) i jak inwestują swoje pieniądze. Przyjrzeliśmy się również, w jaki sposób szukanie porady w zakresie informacji finansowych i bycie „dobrym w liczbach” wpływają na tę korelację.
Przeanalizowaliśmy dane od ponad 40,000 21,000 osób z 2006 2016 gospodarstw domowych w Wielkiej Brytanii z pięciu rund badania bogactwa i aktywów przeprowadzonego przez Office for National Statistics Wealth and Assets Survey (WAS), przeprowadzonego w latach XNUMX-XNUMX. Dane te obejmują kompleksowe informacje dotyczące dobrobytu gospodarczego i postaw wobec planowania finansowego.
Nasze badania pokazują, jak ważne dla twoich finansów jest wyznaczanie wielu celów oszczędnościowych, śledzenie aktualności finansowych i szukanie profesjonalnej porady. Na tej podstawie przedstawiamy pięć opartych na badaniach sposobów na maksymalne wykorzystanie pieniędzy.
1. Wyznacz konkretne cele oszczędnościowe
Ustalenie osobistych celów oszczędnościowych jest jednym z pierwszych kroków, które większość instytucji finansowych i doradców zaleca swoim klientom, ponieważ dobrym pomysłem jest regularnie oszczędzaj. Ponadto nasze badanie pokazuje, że łączne aktywa finansowe rosną wraz z liczbą celów oszczędnościowych, a wyznaczanie konkretnych, a nie mglistych celów prowadzi do wyższych wyników.
Konkretne cele oszczędnościowe powinny mieć datę końcową, docelową kwotę, a nawet wymowną nazwę – na przykład „1,000 funtów na podróż do Azji w 2024 roku” lub „250 funtów na fundusz prezentów bożonarodzeniowych w 2023 roku”. Stworzy to namacalne punkty odniesienia, które zachęcą do samokontroli i zwiększą ból, który odczuwasz, jeśli nie osiągniesz swojego celu.
2. Zasięgnij profesjonalnej porady finansowej
Zamiast polegać na przyjaciołach, rodzinie i mediach społecznościowych w celu uzyskania porady finansowej, porozmawiaj z ekspertem.
Nasze badanie pokazuje, że gospodarstwa domowe, które mają dostęp do profesjonalnych porad finansowych, częściej przeznaczają większą część swojego majątku na portfele akcji niż te, które polegają na poradach finansowych przyjaciół, rodziny i mediów społecznościowych. Wynik ten był spójny nawet przy różnych poziomach zamożności i dochodów, przy czym osoby o niższych dochodach prawdopodobnie korzystały z produktów takich jak ISA do inwestowania w akcje i udziały. Inny badania pokazują portfele akcji przewyższają większość innych rodzajów inwestycji w perspektywie długoterminowej.
Odkryliśmy również, że dostęp do profesjonalnego doradztwa finansowego może zastąpić wyznaczanie celów, ponieważ doradca powinien pomóc Ci określić rodzaje produktów, w które warto inwestować (co nazywa się alokacją aktywów) dla określonych ram czasowych i celów.
3. Odśwież matematykę
W kilku badaniach pokazują, że umiejętności numeryczne wpływają na to, jak gospodarstwa domowe zbierają i przetwarzają informacje, wyznaczone cele, postrzegać ryzyko i zdecydować się zainwestować w różne aktywa finansowe. Tak więc, doskonaląc swoje podstawowe umiejętności liczenia i znajomości finansów – nawet dzięki darmowym filmom online – możesz zwiększyć swoje oszczędności na dłuższą metę.
Nasze badanie pokazuje, że osoby z dużym zaufaniem do swoich umiejętności liczbowych mają zwykle lepsze nawyki planowania finansowego – na przykład inwestują więcej w akcje i obligacje niż w gotówkę, co wiąże się z większym ryzykiem, ale także z większym potencjałem zwrotu. Tendencja ta jest szczególnie widoczna wśród gospodarstw domowych bez celów oszczędnościowych, co sugeruje, że zdolności liczbowe mogą zrekompensować brak wyznaczenia takich celów.
4. Przyjmuj odpowiednie strategie oszczędzania
Zdywersyfikowane portfele giełdowe generalnie przewyższają obligacje i oszczędności gotówkowe przez dłuższe okresy. Jednak rynki akcji mogą być niestabilne, więc lokowanie oszczędności w mniej ryzykowne aktywa, takie jak obligacje i gotówka, jest rozsądne w przypadku celów oszczędnościowych krótszych niż pięć lat.
W dłuższej perspektywie inwestowanie na różnych światowych rynkach akcji przez ponad pięć lat może pomóc w przeciwdziałaniu inflacji. Możesz uzyskać dostęp do tanich, zdywersyfikowanych portfeli inwestycyjnych za pośrednictwem produktów finansowych opartych na indeksach giełdowych lub innych aktywach, takich jak fundusze giełdowe.
5. Ustaw, monitoruj i dostosuj swój plan
Bezpłatne aplikacje do planowania finansowego i budżetowania mogą pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze, śledząc wydatki i cele oszczędnościowe oraz zachęcając Cię do przestrzegania budżetu.
Co najważniejsze, kiedy ustalisz cele oszczędnościowe i stworzysz budżet, nie zapomnij o nich. Regularnie sprawdzaj, jak gromadzą się Twoje oszczędności i monitoruj wszelkie zmiany w wydatkach. Rosnąca gama narzędzi fintech może skłaniać i zachęcać do tego rodzaju długoterminowego planowania.
Ważna jest również obserwacja stóp oszczędności. Gdy banki zmieniają stawki lub tworzą nowe konta, rozważ zmianę, aby uzyskać lepszą ofertę, jeśli możesz to zrobić bez narażania się na opłaty za zamknięcie konta.
Ważne jest, aby upewnić się, że Twoje oszczędności pracują dla Ciebie w dowolnym momencie, ale ma to kluczowe znaczenie w obecnej gospodarce, kiedy finanse są napięte, ale stopy procentowe rosną.
O autorze
Fredrick Kibon Changwony, Wykładowca Rachunkowości i Finansów, University of Stirling
Artykuł został opublikowany ponownie Konwersacje na licencji Creative Commons. Przeczytać oryginalny artykuł.
Polecane książki: Finanse i kariera
Lekarstwo na zwlekanie: 7 kroków, aby przestać odkładać życie Jeffery Combs.
Zwlekanie to epidemia, którą można wyeliminować tylko wtedy, gdy zostaną odkryte przyczyny. Jeffery Combs, sam dochodzący do siebie prokrastynator, pomoże Ci przezwyciężyć prokrastynację i osiągnąć życie swoich marzeń w oparciu o własne doświadczenia i badania.
Kliknij tutaj, aby uzyskać więcej informacji i/lub zamówić tę książkę na Amazon.
Przełamywanie nowego rynku pracy: 7 zasad zatrudniania w każdej gospodarce autorstwa R. Williama Hollanda Ph.D.
Zasady szukania pracy zawodowej wydawały się kiedyś jasne i niepodważalne: uchwyć najważniejsze momenty kariery w CV, przećwicz odpowiedzi na standardowe pytania podczas rozmowy kwalifikacyjnej i dużo nawiązuj kontakty twarzą w twarz. Przełamywanie nowego rynku pracy pokazuje, jak zmieniły się te zasady i dostarcza nowych strategii poszukiwania pracy, które faktycznie działają.
Kliknij tutaj, aby uzyskać więcej informacji i/lub zamówić tę książkę na Amazon.
Chwyć rozwiązanie: jak znaleźć najlepsze odpowiedzi na codzienne wyzwania autorstwa Chrisa Griffithsa i (wraz z) Meliną Costi.
Innowacja rozróżnia lidera od naśladowcy... Kim chcesz być? GRASP Rozwiązanie to odświeżająco pragmatyczny i bezpośredni przewodnik po podejmowaniu decyzji i kreatywnym rozwiązywaniu problemów. Jeśli zawsze myślałeś, że kreatywność jest tylko pudrem i brakiem treści, ta książka sprawi, że ponownie się zastanowisz...
Kliknij tutaj, aby uzyskać więcej informacji i/lub zamówić tę książkę na Amazon.
