spc9vxn6
 Dobrze jest pomyśleć o tym, jak poradziłbyś sobie w trudnej sytuacji finansowej – na długo przed katastrofą. Shutterstock

Wyobraź sobie, że dentysta właśnie powiedział, że pilnie potrzebujesz korony dentystycznej o wartości 2,000 dolarów australijskich. Tydzień później pęka rura w Twojej łazience, powodując szkody o wartości 8,000 dolarów. Nagle przeżyłeś szok finansowy o wartości 10,000 XNUMX dolarów.

Ponieważ kryzys kosztów utrzymania pogrąża coraz więcej gospodarstw domowych w niepewności finansowej i co najmniej jedna trzecia Australijczyków ledwo wiąże koniec z końcem, ważniejsze niż kiedykolwiek jest zadanie sobie pytania: jak jestem odporny finansowo?

Bycie odpornym finansowo oznacza, że ​​nie zostaniesz zdruzgotany finansowo, gdy nadejdzie kosztowna sytuacja kryzysowa. Oto pięć kluczowych oznak odporności finansowej.

1. Masz plan, co zrobisz, jeśli nagle stracisz pensję

Odporność finansowa oznacza posiadanie planu, na którym można się oprzeć w trudnych czasach. Dotyczy to również sposobu, w jaki będziesz zarabiać pieniądze, jeśli stracisz pracę.

wewnętrzna grafika subskrypcji

W praktyce oznacza to na przykład aktualizowanie swoich umiejętności i kontaktów, dzięki czemu łatwiej będzie Ci znaleźć nową pracę. Możesz także rozważyć, czy „dodatkowa” praca, taka jak korepetycje, może Ci pomóc na krótką metę i jak w razie potrzeby wdrożysz ten plan w życie. Być może masz w domu wolny pokój, który możesz wynająć na pewien czas, jeśli stracisz pensję.

Te przykłady nie każdemu się oczywiście przydadzą, ale mimo to warto zadać sobie pytanie: co bym zrobił, gdybym jutro stracił pensję?

2. Masz wystarczającą ilość płynnych aktywów, aby pokryć nieoczekiwany wydatek finansowy

Aktywa płynne oznaczają pieniądze, do których można szybko i łatwo uzyskać dostęp w celu pokrycia nieplanowanych wydatków finansowych. Dobrym przykładem są oszczędności. Zapewniają bufor, dzięki któremu można sobie poradzić w krótkim okresie, jeśli nastąpi szok finansowy. Strona internetowa rządu federalnego Moneysmart sugeruje, że Twoim celem jest posiadanie wystarczającej ilości środków w funduszu oszczędnościowym na wypadek sytuacji kryzysowych trzymiesięczne wydatki.

Mieć konto offsetowe w ramach kredytu hipotecznego to kolejna opcja zapewniająca bufor. Umieszczanie pieniędzy na rachunku offsetowym pomaga zaoszczędzić, jednocześnie zmniejszając kwotę odsetek od kredytu mieszkaniowego. Nadal możesz w dowolnym momencie uzyskać dostęp do pieniędzy na koncie offsetowym.

3. Kupiłeś odpowiednie produkty finansowe, takie jak ubezpieczenie

Produkty finansowe, takie jak ubezpieczenia, zabezpieczają przed potencjalnymi stratami.

Ubezpieczenie osobiste jest ważne, ponieważ zapewnia dochód na wypadek śmierci, choroby lub obrażeń. Przykłady obejmują:

  • ubezpieczenie na życie (które jest wypłacane beneficjentom, np. partnerowi lub dzieciom, w przypadku Twojej śmierci)

  • ubezpieczenie na wypadek całkowitej i trwałej inwalidztwa (co oznacza, że ​​możesz otrzymać pieniądze, jeśli nabędziesz niepełnosprawność uniemożliwiającą pracę)

  • ochrona dochodów (która zapewnia dochód, jeśli nie możesz już pracować)

  • ubezpieczenie od urazów (obejmujące chorobę lub uraz zmieniający życie, taki jak rak lub udar).

Sprawdź, czy Twoja emerytura obejmuje którekolwiek z tych ubezpieczeń. Badania wykazało, że wielu Australijczyków jest niedoubezpieczonych.

4. Nadal możesz spłacać swoje długi w trudnych czasach

Możliwość pożyczenia pieniędzy może pomóc, gdy znajdziesz się w trudnej sytuacji. Jednak wiedza o tym, skąd pożyczyć, ile pożyczyć i jak zarządzać spłatą zadłużenia, ma kluczowe znaczenie.

Osoby odporne finansowo korzystają z długów w sposób odpowiedzialny. To znaczy:

  • niewykorzystywanie długów na błahe wydatki, takie jak napoje po pracy

  • trzymanie się z daleka od prywatnych pożyczkodawców

  • ostrożność w przypadku usług typu „kup teraz – zapłać później”.

  • uważaj na długi o wysokim oprocentowaniu, takie jak chwilówki i zadłużenie na kartach kredytowych

  • utrzymując stałą spłatę zadłużenia.

Jeśli masz problemy z zadłużeniem, porozmawiaj ze swoim pożyczkodawcą o renegocjacji ustaleń dotyczących spłaty lub skontaktuj się z Krajowa infolinia długów na 1800 007 007.

5. Masz wiedzę finansową

Posiadanie wiedzy finansowej oznacza, że ​​potrafisz ocenić korzyści i ryzyko związane z wykorzystaniem oszczędności lub zaciągnięciem długu w celu zaspokojenia nieplanowanych potrzeb finansowych.

Tak jak ja napisany wcześniej w The Conversation do kluczowych oznak wiedzy finansowej zalicza się śledzenie przepływów pieniężnych, budowanie budżetu, a także zrozumienie, jakie masz długi, a które spłacić w pierwszej kolejności.

Oznacza to również przechowywanie pieniędzy w różnych miejscach (takich jak emerytura, konta oszczędnościowe, nieruchomości i rynek akcji) oraz zrozumienie, jak działają aktywa finansowe, takie jak gotówka, akcje i obligacje.

Ważna jest także świadomość swoich mocnych i słabych stron finansowych oraz posiadanie celów finansowych.

Nikt nie rodzi się z umiejętnością podejmowania rozsądnych decyzji finansowych; to umiejętność, której trzeba się nauczyć.

Dobrze jest pomyśleć o zasobach, z których skorzystałbyś, aby wydostać się z trudnej sytuacji finansowej – na długo przed wystąpieniem katastrofy.Konwersacje

Bomikazi Zeka, adiunkt w dziedzinie finansów i planowania finansowego, University of Canberra

Artykuł został opublikowany ponownie Konwersacje na licencji Creative Commons. Przeczytać oryginalny artykuł.