Działacze na rzecz prywatności w tym tygodniu oklaskiwali Facebooka decyzja o zablokowaniu Wielka brytyjska firma ubezpieczeniowa Admiral od wykorzystywania danych z mediów społecznościowych młodych ludzi do ustalania składek na ubezpieczenie samochodu. Ale to dopiero początek debaty na temat wykorzystania informacji z mediów społecznościowych do takich celów. Pomijając na chwilę kwestie prywatności, istnieje bardzo ważny społeczny powód, aby to zrobić. W rzeczywistości może przynieść korzyści niezliczonej liczbie osób.

Admirał chciał wykorzystać rozmowy i „polubienia” młodych klientów na Facebooku (za ich zgodą), aby ocenić, czy są kierowcami niskiego ryzyka i mają prawo do zniżek do 150 funtów. Ale Facebook szybko ogłosił, że jest to niezgodne z ich warunkami użytkowania, udaremniając plan Admirała.

Niezależnie od tego, jaką stronę zajmiesz w tej kwestii, ważne jest, aby zrozumieć naukę stojącą za planem Admirała i za podobnymi planami, które z pewnością pochodzą od dużych i małych firm. Rzeczywiście, moje badania sugerują, że wykorzystanie danych z mediów społecznościowych do tworzenia takich prognoz może być bardzo dokładne.

W 2015 roku przeciętny użytkownik Facebooka polubił 225 rzeczy, od filmów po polityków, a także wypowiedzi typu „Lubię stąpać po chrupiących liściach".

Moi koledzy i ja zebraliśmy dane od 6 milionów użytkowników Facebooka za pomocą ankiety, która mierzyła ich osobowość i przekazała im informacje zwrotne na temat ich wyników. Następnie zmierzyliśmy, jak dobrze ich aktywność na Facebooku może przewidzieć ich osobowość za pomocą liczby od 0 do 1. Im wyższa liczba, tym silniejsza korelacja.

Kiedy wykorzystaliśmy „polubienia” 60,000 XNUMX użytkowników, aby przewidzieć ich samodzielnie zgłaszane cechy psychologiczneodkryliśmy, że korelacja między „lubieniem” a osobowością wynosi 0.56. Ujmując to z perspektywy, jeśli poprosisz czyjegoś kolegi z pracy, aby przewidział jego osobowość, dokładność wynosi 0.27, przyjaciele mogą przewidzieć 0.45, rodzina 0.50, a nawet współmałżonek może przewidzieć tylko 0.58. Innymi słowy, komputer zna cię prawie tak dobrze, jak twój mąż lub żona – i lepiej niż prawie wszyscy inni.

„Poszukiwacze wrażeń” (ekstrawertycy, którzy szukają nowych, zróżnicowanych i ryzykownych doświadczeń) są kiepskim ryzykiem ubezpieczenia samochodu. Na Facebooku są to osoby, które lubią „spływy tratwą” i „skoki na bungee” i używają zwrotów takich jak „chillin”, „świetna noc” i, o dziwo, „taaaaaaaak”.

Możemy być bardziej pewni takiego systemu, ponieważ dane online są zaskakująco trudne do sfałszowania. Wszystko, co dzieje się na Facebooku, jest oznaczone znacznikiem czasu, więc jeśli dzień przed złożeniem wniosku o ubezpieczenie samochodu nagle polubisz „szachy” i „czytanie” (predyktory introwersji) – po latach gadania o imprezach i piciu – system może łatwo podnieś to.

Zasiłek socjalny

Gwoli ścisłości, myślę, że to wstyd, że w tym przypadku dane z mediów społecznościowych zostały wyłączone z użytku, który mógłby przynieść korzyści młodym ludziom i społeczeństwu. Większość młodych ludzi traktuje prowadzenie samochodu poważnie i wielu nigdy nie zgłasza roszczenia do ubezpieczenia, ale nie mają możliwości odróżnienia się od mniejszości, której szukające wrażeń i drogie wypadki zwiększają składki dla wszystkich.

Starsi kierowcy mieli czas na zwiększenie premii za brak roszczeń. Ale wszyscy nowi kierowcy wyglądają tak samo przez pryzmat tradycyjnych danych demograficznych i geograficznych wykorzystywanych do ustalania składek. Młodzi ludzie, których dane z mediów społecznościowych wskazują, że są dojrzali i opanowani, mogli mieć okazję udowodnić, że zasługują na 150 funtów zniżki. Byłaby to niezła oszczędność, biorąc pod uwagę, że najtańsze kompleksowe ubezpieczenie dla 17-22-latków w Wielkiej Brytanii kosztuje 1,287 funtów rocznie.

Istnieje wiele sposobów, w jakie nasze dane z mediów społecznościowych mogą być wykorzystywane zarówno dla nas, jak i przeciwko nam, dlatego zobaczymy o wiele więcej bitew, takich jak ta. Sprawę Admirała można dobrze zapamiętać jako dopiero początek krętych, krętych, krętych procesów wykorzystywania cyfrowych śladów w modelowaniu finansowym. Inne sieci społecznościowe, telefony komórkowe, sklepowe karty lojalnościowe i miliardy czujników tworzących tzw Internet przedmiotów wszystkie zbierają dane, które mogą przewidzieć cechy psychologiczne.

W trakcie debaty nad kwestiami użyteczności społecznej w porównaniu z prywatnością będzie wiele bliskich rozmów, ale moim zdaniem to nie był jeden z nich. Dopóki firmy wykorzystują nasze dane w sposób przejrzysty i za naszą zgodą, dlaczego nie pozwolić obu stronom transakcji ubezpieczeniowej polegać na danych, które wydają się bardzo dokładne?

O autorze

David Stillwell, wykładowca analityki Big Data i ilościowych nauk społecznych, Cambridge Judge Business School

Ten artykuł został pierwotnie opublikowany w Konwersacje. Przeczytać oryginalny artykuł.

Powiązane książki:

at Rynek wewnętrzny i Amazon