Badania pokazują, że zmniejszenie liczby rachunków dłużnych zmniejsza obciążenie psychiczne osób żyjących w ubóstwie.
Ten krok z kolei poprawia wydajność psychologiczną i poznawczą oraz umożliwia lepsze podejmowanie decyzji, zgodnie z nowym badaniem.
Badanie sugeruje, że interwencje dotyczące ubóstwa powinny mieć na celu poprawę funkcjonowania psychologicznego i poznawczego, a także zaspokojenie potrzeb finansowych osób żyjących w ubóstwie.
„Jednym z wyzwań związanych z polityką ograniczania ubóstwa jest przekonanie, że ubodzy są zadłużeni z powodu osobistych niepowodzeń. Zgodnie z tym poglądem uważa się, że osobom uwięzionym w ubóstwie brakuje pożądanych cech, takich jak motywacja i talent, które posiada i ceni większość populacji Singapuru” – mówi współautor Ong Qiyan z National University of Singapore.
„Jednak nasze badanie pokazuje, że ponieważ zadłużenie upośledza funkcjonowanie psychiczne i podejmowanie decyzji, wyjście z ubóstwa byłoby niezwykle trudne nawet dla zmotywowanych i utalentowanych. Zamiast tego biedni muszą albo mieć wyjątkowe cechy, albo mieć wyjątkowe szczęście, aby wydostać się z ubóstwa. Trudno być biednym, trudniej niż myśleliśmy”.
Umorzenie długów
W badaniu wzięło udział 196 przewlekle zadłużonych osób o niskich dochodach, które skorzystały z programu Get Out of Debt (GOOD), zarządzanego przez singapurską organizację charytatywną Methodist Welfare Services. Jest to jednorazowy program umorzenia długów dla gospodarstw domowych, których miesięczny dochód na osobę wynosi mniej niż 1,500 SGD (1,108.13 USD) i które miały nieuregulowane chroniczne długi przez co najmniej sześć miesięcy. Długi te obejmowały kredyt hipoteczny lub czynsz, media, podatki komunalne, rachunki telefoniczne i długi z tytułu zakupu na raty. Przed umorzeniem długów średni miesięczny dochód gospodarstwa domowego na mieszkańca uczestników wynosił 364 USD (268.91 USD).
Zespół badawczy zaprojektował kompleksową ankietę finansową gospodarstw domowych, która mierzy niepokój i funkcjonowanie poznawcze, a także podejmowanie decyzji finansowych przez uczestników. Naukowcy przeprowadzili ankietę, zanim uczestnicy otrzymali umorzenie długów i trzy miesiące po oddłużeniu.
Badanie wykazało, że trzy miesiące po uzyskaniu umorzenia długów uczestnicy odczuwali mniejszy niepokój i poprawili funkcjonowanie poznawcze, a także mogli podejmować lepsze decyzje finansowe. Pomiędzy dwoma uczestnikami otrzymującymi taką samą kwotę umorzenia długów, uczestnik, który wyeliminował więcej rachunków zadłużenia, wykazał większą poprawę psychologiczną i poznawczą.
„Konta mentalne”
Odkrycia te potwierdzają, że chroniczne zadłużenie upośledza funkcjonowanie psychiczne i podejmowanie decyzji. Odkrycia sugerują również, że ludzie postrzegają każdy dług jako oddzielne „konto mentalne”, a bycie „na minusie” na wielu kontach długów jest bolesne psychicznie. Tak więc myślenie o tych relacjach zużywa zasoby umysłowe, zwiększa niepokój i pogarsza wydajność poznawczą. Ten psychologiczny wpływ może uniemożliwić zadłużonym osobom o niskich dochodach podejmowanie właściwych decyzji w celu wyjścia z ubóstwa, co jeszcze bardziej przyczynia się do pułapki ubóstwa.
Współautor Walter Theseira, profesor nadzwyczajny w Szkole Biznesu Uniwersytetu Nauk Społecznych w Singapurze, zwraca uwagę na różnice w sposobie, w jaki ludzie żyjący w ubóstwie i ludzie, którzy nie radzą sobie ze swoimi długami, oraz na to, że biedni potrzebują większej pomocy.
„Chociaż nasze badanie opiera się na biednych, wielu Singapurczyków, którzy nie są biedni, również ma długi. Dlaczego niektórzy ludzie łatwo radzą sobie z długami, podczas gdy inni uważają je za stresujące i obciążające? Jedna różnica polega na tym, że osoby niezamożne mają środki finansowe, aby wygodnie i niskim kosztem zarządzać swoimi długami” – mówi.
„Zmniejszenie obciążenia psychicznego”
„Wyniki tego badania otwierają pragmatyczną argumentację za zaprojektowaniem dobrych programów redukcji zadłużenia dla gospodarstw domowych o niskich dochodach” – mówi współautorka Irene Ng, profesor nadzwyczajny z Wydziału Sztuki i Nauk Społecznych NUS.
„Po pierwsze, pomagają. W rzeczywistości brak pomocy gospodarstwom domowym o niskich dochodach w zadłużeniu przynosi efekt przeciwny do zamierzonego, ponieważ brak tego pozostawia ich w nieoptymalnym funkcjonowaniu i dużym niepokoju. Po drugie, kluczowy jest projekt interwencji. Ponieważ to nagromadzenie długów (większe niż kwota długu) wpływa na funkcjonowanie, interwencje powinny koncentrować się na zmniejszeniu obciążenia psychicznego gospodarstw domowych o niskich dochodach, których umysły są już bardzo zestresowane”.
Naukowcy sugerują, że interwencje polityczne, które usprawniają zadłużenie, znacznie poprawiłyby funkcjonowanie poznawcze i psychologiczne oraz ograniczyłyby zachowania przynoszące skutki odwrotne do zamierzonych. Na przykład restrukturyzacja lub konsolidacja zadłużenia może być bardziej zrównoważoną polityką, ponieważ jest mniej kosztowna i skuteczniejsza niż zwykłe spłacanie zadłużenia. Mówiąc bardziej ogólnie, interwencje mające na celu zmniejszenie ubóstwa powinny być ukierunkowane i redukować czynniki, które przyczyniają się do obciążenia psychicznego ubogich.
Naukowcy badają obecnie długoterminowe skutki umorzenia długów i wykorzystują spostrzeżenia z badania, aby znaleźć innowacyjne rozwiązania, które mogą pomóc ludziom żyjącym w ubóstwie.
Źródło artykułu
Wyniki znajdują się w Proceedings of the National Academy of Sciences.
Źródło: National University of Singapore
Powiązane książki
at Rynek wewnętrzny i Amazon
